Có nên vay mua nhà trả góp? Điều kiện, hồ sơ, lãi suất thế nào?

Vay mua nhà trả góp được xem là giải pháp hàng đầu để nhanh chóng sở hữu ngôi nhà chính chủ mà không cần phải chi trả 100% giá trị tài sản. Dưới đây, Landinfosẽ nêu những lý do, lưu ý quan trọng về vay mua nhà trả góp và so sánh CHI TIẾT lãi suất vay mua nhà giữa các ngân hàng!

Vì sao nên mua nhà trả góp?

Nên mua nhà trả góp vì những lý do sau:

1. Vay mua nhà trả góp giúp bạn tiết kiệm được khoản phí lớn so với việc mua nhà trả thẳng.
2. Mua góp giúp rút ngắn thời gian sở hữu nhà ở.
3. Mua nhà góp như 1 khoản đầu tư vì giá trị nhà đất có thể gia tăng trong tương lai.
4. Giảm thiểu tối đa tình trạng “chôn vốn”.
5. Chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng.

Cụ thể:

Vay mua nhà trả góp giúp bạn tiết kiệm được khoản phí lớn so với việc mua nhà trả thẳng

So với việc trả 100% cho 1 ngôi nhà, bạn có thể tiết kiệm lên đến 50% các chi phí ban đầu cho việc mua nhà trả góp. Lúc đó, bạn có thể dùng số tiền còn lại cho các kênh đầu tư khác.

Theo số liệu từ Statista, vào 6 tháng đầu năm 2021, có đến 24% số người ở Việt Nam vay tiền để mua, đầu tư vào nhà đất, bất động sản. Tỷ lệ này chỉ sau số lượng người vay tiền vì chi tiêu cá nhân (37%), phòng những trường hợp cấp bách (33%) và cho việc kinh doanh (25%). 

Thế nhưng, để mua nhà trả góp, bạn cũng cần phải trả trước một khoản tiền nhất định, và tiết kiệm được một khoản tiền như thế cũng là một vấn đề không hề dễ dàng. Vậy nên, Landinfochúng tôi mới đưa ra đề xuất Cách tiết kiệm tiền mua nhà sao cho hợp lý nhất! Ở những phần tiếp theo, Landinfosẽ so sánh lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng lớn để bạn tham khảo nhanh chóng.

Vay tiền trả góp mua nhà giúp rút ngắn thời gian sở hữu nhà ở

Với phương pháp vay mua nhà trả góp, bạn rút ngắn được thời gian được sở hữu ngôi nhà tới 10 hoặc 20 năm khi chỉ phải chi trả 50-70% giá trị. Khoản tiền còn lại có thể thanh toán dần theo tiến độ cam kết.

Cụ thể, thay vì bạn mất 10-20 năm mới có thể ở được, thì với phương thức trả góp, bạn có thể bắt đầu ở ngay lập tức, số tiền vẫn sẽ được trả phân theo từng tháng, tùy theo mức lãi suất vay ngân hàng mua nhà mà từng ngân hàng quy định.

Giá trị nhà đất có thể gia tăng trong tương lai

Theo VietNam Finance, giá trị của chung cư, nhà đất tại Hà Nội tăng dần theo mỗi năm từ 0.4 đến 4.3 triệu/mét vuông (từ 2018-2020). Trong đó, 

1. Giá căn hộ cao cấp tăng từ 36.5 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 36.9 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).
2. Giá căn hộ trung cấp tăng từ 29.0 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 31.2 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).
3. Giá căn hộ cao cấp tăng từ 20.5 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 24.8 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).

Ngoài ra, giá trị của chung cư, nhà đất tại TPHCM tăng dần theo mỗi năm. Cụ thể, giá bán căn hộ bình dân đã được đẩy lên thành phân khúc trung cấp. Giá bán căn hộ trung cấp tăng mạnh (so với năm 2019 tăng 26,5% và so với năm 2018 tăng 50,7%)

Đây cũng là 1 phần lý do vì sao nên vay mua nhà trả góp, để số tiền còn lại để đi đầu tư.

Mua nhà trả góp giúp giảm thiểu tối đa tình trạng "chôn vốn"

Bạn có thể chia khoản tiền tiết kiệm của mình thành 2 phần để giảm thiểu tối đa tình trạng “chôn vốn” vào một tài sản. Một phần dùng thanh toán 50% giá trị ngôi nhà, phần còn lại dùng đầu tư để sinh lợi nhuận. Phần lợi nhuận này bạn có thể dùng để chi trả cho khoản vay còn lại hoặc nếu dư ra có thể tiết kiệm và sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp.

Thế nên, ngay cả khi bạn hoàn toàn có khả năng thanh toán 100% giá trị ngôi nhà thì việc vay mua nhà trả góp cũng được cho là giải pháp tối ưu hơn.

Chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng

So với việc vay mua nhà trả một lần và vay mua nhà trả góp, rõ ràng phương án thứ hai sẽ khiến bạn dễ thở hơn: Thanh toán một khoản vay lớn được chia nhỏ trong một thời gian khá dài giúp bạn lên kế hoạch chi dùng, tiết kiệm tiền hiệu quả hơn và chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng mà không quá bị áp lực về mặt tài chính.

Đây là một số lợi ích tuyệt vời cần xem xét khi đầu tư vào bất động sản. Với một khoản ngân sách hoặc khoản tiền tiết kiệm nhỏ, vay mua nhà trả góp cung cấp cho bạn giải pháp tối ưu nhất để bắt đầu đầu tư cho lợi ích tài chính lâu dài.

Vậy thì một vấn đề cần nên cân nhắc ở đây, 

1. Vay tiền mua nhà trả góp sẽ trả tiền gốc lẫn lãi suất vay mua nhà mỗi tháng cho ngân hàng.
2. Thuê nhà sẽ trả tiền nhà mỗi tháng (thông thường là ít hơn vay tiền mua nhà trả góp).

Vậy thì nên mua nhà hay thuê nhà?  Và công thức tính chi phí giữa việc thuê nhà và mua nhà như thế nào?

Mua nhà trả góp hay trả thẳng sẽ có lợi hơn? Lợi hơn như thế nào?

Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của từng phương thức (vay mua nhà trả góp và trả toàn bộ tiền mua nhà). Bạn có thể tham khảo để xem liệu mua nhà trả góp hay trả thẳng sẽ có lợi hơn và đưa ra quyết định chính xác hơn!

Tuy nhiên, bạn có thể khắc phục nhược điểm của hình thức mua nhà vay trả góp bằng cách so sánh lãi suất ngân hàng vay mua nhà năm 2022 và đưa ra lựa chọn phù hợp. Ở những phần sau, bên cạnh điều kiện vay mua nhà trả góp, Landinfosẽ cung cấp danh sách lãi suất ngân hàng vay mua nhà và tiến hành so sánh lãi suất tại các ngân hàng này một cách chi tiết!

Điều kiện vay mua nhà trả góp của các ngân hàng năm 2022

Trước khi vay, bạn cần phải đáp ứng các điều kiện vay mua nhà trả góp của các ngân hàng năm 2022 về mức thu nhập hàng tháng, tình trạng tài chính trước đây, giấy tờ hợp pháp,... 

Cụ thể, Landinfosẽ trình bày điều kiện vay mua nhà trả góp năm 2022 của các ngân hàng sau đây:

1. Đối với ngân hàng Vietcombank
2. Ngân hàng BIDV
3. Ngân hàng VietinBank
4. Ngân hàng VP Bank

Điều kiện vay tiền mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank

Chương trình vay mua nhà trả góp của Vietcombank được áp dụng cho khách hàng đủ điều kiện với độ tuổi 18 đến 65, chứng minh được mức thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng trở lên mỗi tháng và có tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Ngoài ta, Vietcombank có chính sách cho vay mua nhà trả góp trong thời hạn tối đa 15 năm. Số tiền khách hàng được vay nằm trong khoảng từ 70% và có thể lên đến 100% giá trị ngôi nhà, được xem xét dựa trên khả năng chi trả của khách hàng.

Hơn thế nữa, chính sách của Vietcombank cho phép bạn chi trả phần tiền vay gốc theo kỳ hạn hàng tháng hoặc hàng quý. Phần tiền lãi vay sẽ được chi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần giúp giảm bớt áp lực chi trả cho khách hàng theo thời gian.

Điều kiện để vay mua nhà trả góp của ngân hàng BIDV

Để đạt điều kiện tham gia gói vay mua nhà trả góp của BIDV, bạn cần phải có thời gian sinh sống và làm việc trên cùng địa bàn hoặc các khu vực lân cận chi nhánh BIDV cho vay. Đồng thời phải có tài sản đảm bảo và chứng minh được mức thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ.

Về chính sách, BIDV cho phép bạn vay mua nhà trả góp với thời gian tối đa lên đến 20 năm và giá trị khoản có thể lên đến tối đa toàn bộ giá trị hợp đồng mua nhà ở. Với 4 sản phẩm vay, bạn có thể dễ dàng lựa chọn được khoản vay với mức lãi suất vay ngân hàng mua nhà phù hợp khả năng chi trả của mình, bao gồm:

1. Gói có lãi suất 7,3%/năm trong 6 tháng đầu tiên.
2. Gói có lãi suất chi trả 7,8%/năm trong 12 tháng đầu tiên.
3. Gói có mức lãi suất 8,3%/năm trong 18 tháng đầu tiên.
4. Gói có mức lãi suất 8,8% năm trong 24 tháng đầu tiên.

Lưu ý: Sau khoảng thời gian ưu đãi, BIDV sẽ áp dụng mức lãi suất mới theo quy định.

Điều kiện vay mua nhà trả góp ngân hàng VietinBank

Để vay mua nhà trả góp tại ngân hàng VietinBank, bạn cần có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú tại tỉnh thành nơi có chi nhánh VietinBank cho vay. Bạn cũng cần có giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và có tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay.

Về chính sách, VietinBank là ngân hàng cung cấp các gói cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu cụ thể từ phía khách hàng. Mức cho vay của ngân hàng có thể xem xét lên đến 70% giá trị nhu cầu vay, tủy thuộc vào điều kiện đáp ứng của khách hàng.

Điều kiện vay mua nhà trả góp ngân hàng VP Bank

Để vay tiền mua nhà từ ngân hàng VP Bank, chỉ cần thỏa những điều kiện sau:

• Khách hàng chỉ cần có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng nhằm chứng minh được khả năng trả nợ.
• Tài sản phải đảm bảo có: BĐS hoặc giấy tờ có giá trị như trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…

Ngoài ra, VPBank cũng cung cấp gói vay mua nhà trả góp đáp ứng chi trả được 70% tổng giá trị ngôi nhà. Tùy theo từng dự án mà thời gian vay trả góp có thể kéo dài từ 25 đến 35 năm.

Chưa hết,  VPBank còn hỗ trợ khách hàng vay vốn mua nhà cho người thân, vay mua nhà tại các khu đô thị mới chưa ra sổ, vay mua nhà với tài sản đảm bảo hình thành từ nguồn vốn được vay. Chính sách của VPBank được đánh giá là khá ưu đãi khi chấp nhận cho vay đối với những khách hàng có nguồn thu linh hoạt từ việc kinh doanh, cho thuê tài sản, lương,... Chắc hẳn bạn sẽ quan tâm tới: Lương 10 triệu làm sao mua nhà.

Trên đây là những điều kiện bạn cần có để vay mua nhà, bạn có thể kết hợp các điều kiện này và so sánh lãi suất vay mua nhà để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.

Hồ sơ, thủ tục đăng ký vay mua nhà trả góp của các ngân hàng lớn năm 2022

Hồ sơ, thủ tục đăng ký vay mua nhà trả góp của các ngân hàng lớn năm 2022 hầu hết đều yêu cầu người mua cần tối thiểu giấy tờ tùy thân như CMND, CCCD, hộ khẩu, giấy xác định tình trạng hôn nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập,...

Cụ thể, mỗi ngân hàng sẽ có từng yêu cầu khác nhau như:

1. Ngân hàng Vietcombank
2. Ngân hàng BIDV
3. Ngân hàng Techcombank
4. Ngân hàng VietinBank
5. Ngân hàng VP Bank

Hồ sơ đăng ký vay mua nhà trả góp​ của ngân hàng Vietcombank

Hồ sơ đầy đủ để đăng ký tham gia gói vay mua nhà trả góp tại Vietcombank bao gồm:

1. Phương án sử dụng vốn được trình bày theo mẫu của ngân hàng.
2. Chứng minh thư hoặc CCCD và hộ chiếu. Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay.
3. Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn nhằm chứng minh tình trạng hôn nhân.
4. Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương từ công ty nơi đang làm việc.
5. Hợp đồng mua bán (chuyển nhượng quyền sử dụng) nhà ở nhằm chứng minh mục đích vay vốn.
6. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo vay vốn.

Hồ sơ khi đăng ký vay mua nhà trả góp ngân hàng BIDV

Hồ sơ đăng ký cho vay tiền mua nhà trả góp từ ngân hàng BIDV gồm:

1. Mẫu giấy đề nghị vay vốn kèm phương án trả nợ do BIDV cung cấp Chứng minh thư hoặc CCCD và hộ chiếu.
2. Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng BIDV cho vay.
3. Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn nhằm chứng minh tình trạng hôn nhân.
4. Hồ sơ chứng minh thu nhập nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.
5. Hợp đồng mua bán (chuyển nhượng quyền sử dụng) nhà ở, giấy phép xây dựng nhà hoặc các loại giấy tờ liên quan nhằm chứng minh mục đích vay vốn.
6. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo vay vốn.

Hồ sơ, thủ tục đăng ký vay mua nhà trả góp ngân hàng Techcombank

Hồ sơ đăng ký cho vay tiền mua nhà trả góp từ ngân hàng Techcombank gồm:

1. Đơn đề nghị vay vốn kèm phương thức hoàn trả theo mẫu do Techcombank cung cấp.
2. Giấy tờ chứng minh nhân thân, hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú.
3. Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
4. Hồ sơ chứng minh các khoản thu nhập cố định hàng tháng.
5. Hợp đồng mua bán (chuyển nhượng quyền sử dụng) nhà ở nhằm chứng minh mục đích vay vốn.
6. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo vay vốn.

Hồ sơ để đăng ký vay mua nhà trả góp ngân hàng VietinBank

Mẫu đơn vay vốn mua nhà trả góp của Vietinbank điền đầy đủ các thông tin sau:

1. Chứng minh thư hoặc CCCD và hộ chiếu.
2. Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay.
3. Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn nhằm chứng minh tình trạng hôn nhân.
4. Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương từ công ty nơi đang làm việc.
5. Hợp đồng mua bán (chuyển nhượng quyền sử dụng) nhà ở nhằm chứng minh mục đích vay vốn.
6. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo vay vốn.

Hồ sơ khi đăng ký vay mua nhà trả góp ngân hàng VP Bank

Hồ sơ vay vốn mua nhà trả góp kèm phương thức thanh toán khoản vay của ngân hàng VP Bank gồm:

1. Giấy tờ chứng minh nhân thân, hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú.
2. Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn nhằm chứng minh tình trạng hôn nhân.
3. Hồ sơ chứng minh các khoản thu nhập cố định hàng tháng.
4. Hợp đồng mua bán (chuyển nhượng quyền sử dụng) nhà ở nhằm chứng minh mục đích vay vốn.
5. Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đảm bảo vay vốn.

Sau khi tìm hiểu hồ sơ và thủ tục để vay mua nhà trả góp, mời bạn tiếp tục tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mua nhà tại các ngân hàng lớn năm 2022 bên dưới!

Lãi suất cho vay tại các ngân hàng Việt Nam 2022

Lãi suất cho vay tại các ngân hàng Việt Nam 2022 có sự khác nhau, nhưng chủ yếu dao động từ 6% đến 9% cho ít nhất 1 năm đầu. 

Cụ thể đối với lãi suất ngân hàng vay mua nhà của các ngân hàng sau:

1. Ngân hàng Vietcombank
2. Ngân hàng BIDV
3. Ngân hàng Techcombank
4. Ngân hàng VietinBank
5. Ngân hàng VP Bank

Chi tiết SO SÁNH LÃI SUẤT VAY MUA NHÀ tại các ngân hàng này như sau:

Lãi suất cho vay mua nhà trả góp tại ngân hàng Vietcombank

Lãi suất cho vay mua nhà trả góp Vietcombank hiện nay là 7,5%/năm, cố định trong 12 tháng đầu. Sau khoảng thời gian này, lãi suất sẽ được tính theo công thức LSTK 24T + 3,5%.

Với mức lãi suất này, Vietcombank hiện đang nằm trong top các ngân hàng cho vay mua nhà trả góp có lãi suất thấp nhất trên thị trường.

Lãi suất cho vay mua nhà trả góp tại ngân hàng BIDV

Hiện tại ngân hàng BIDV đang áp dụng 2 mức lãi suất ngân hàng vay mua nhà tương ứng với 2 công thức vay để khách hàng có thể lựa chọn:

1. Gói 1: Lãi suất 8% / năm, cố định trong 12 tháng đầu
2. Gói 2: Lãi suất 9% / năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau kỳ hạn được hưởng lãi suất ưu đãi, lãi suất cho các tháng còn lại sẽ được tính theo mức lãi suất thay đổi, tùy thuộc vào biến động của thị trường. Lãi suất vay ngân hàng mua nhà tại BIDV được tính theo dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất vay theo ưu đãi tín dụng cạnh tranh tại từng thời điểm.

Lãi suất vay mua nhà trả góp tại ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank mang đến sản phẩm cho vay mua nhà trả góp với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,49%/năm. 

Theo đó, TechcomBank đưa ra các gói hỗ trợ với lãi suất vay ngân hàng mua nhà hấp dẫn theo nhu cầu của từng khách hàng:

1. Gói 1: 7.49% / năm cố định trong 6 tháng đầu tiên.
2. Gói 2: 7.79% / năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.

Lãi suất cho vay tại ngân hàng VietinBank

Lãi suất vay mua nhà tại VietinBank là 7,7% / năm.

Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý, mức lãi suất này chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ điều chỉnh theo từng thời điểm và tính theo công thức LSTK 36T + 3,5%. Vì vậy, bạn nên tận dụng cơ hội vay vốn nhanh khi lãi suất xuống thấp nhất.

Lãi suất cho vay mua nhà trả góp tại ngân hàng VP Bank

VP Bank sẽ có 2 gói lãi suất vay mua nhà trả góp:

1. Lãi suất cơ bản 7.9%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên.
2. Lãi suất cơ bản 8,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.

Cách tính lãi suất vay trả góp để mua nhà ở

Về cơ bản, cách tính lãi suất vay trả góp để mua nhà ở được chia theo hai phương pháp:

1. Đầu tiên là trả tiền gốc hàng tháng và tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là tiền lãi sẽ được tính trên số tiền thực tế còn nợ mỗi tháng chứ không phải tổng số tiền vay. Với cách tính này, bạn phải lưu ý tiền gốc và tiền lãi hàng tháng được tính theo lãi suất của khoản vay trả góp.
2. Một phương thức khác là trả tổng tiền gốc và lãi cố định hàng tháng. Theo cách này, bạn sẽ phải trả cùng một khoản gốc và cùng một khoản lãi mỗi tháng trong suốt thời gian vay. Lãi suất vay mua nhà trả góp trong trường hợp này sẽ tính theo lãi suất cố định của ngân hàng cho vay.

Để cập nhật lãi suất ngân hàng vay mua nhà nhanh nhất, Landinfokhuyến khích bạn truy cập….để đọc chi tiết DANH SÁCH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ để có thể so sánh lãi suất vay mua nhà nhanh chóng, thuận tiện.

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà theo hình thức trả góp

Khi vay mua nhà trả góp và tìm hiểu sâu hơn về lãi suất ngân hàng vay mua nhà, không ít những câu hỏi được đặt ra về kỳ hạn vay, tài sản thế chấp. Những câu hỏi thường gặp như sau:

1. Không thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn thì sẽ như thế nào?
2. Giải quyết thế nào nếu không có tài sản thế chấp ngân hàng?

Cụ thể như sau:

Không thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn thì sẽ như thế nào?

Người vay sẽ mất một khoản phí gọi là phí trả nợ trước hạn. Mức phí này sẽ được quy định khác nhau tại mỗi ngân hàng và được thỏa thuận khi giao kết hợp đồng cho vay với khách hàng.

Giải quyết thế nào nếu không có tài sản thế chấp ngân hàng?

Có thể sử dụng tài sản của người thân (cha, mẹ) làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, người đứng tên vay tiền phải nhận được giấy ủy quyền có công chứng từ người sở hữu tài sản thế chấp cho vay.

Trên đây là toàn bộ những thông tin xoay quanh vấn đề vay mua nhà trả góp. Trong đó, Landinfocũng đã trình bài về lãi suất ngân hàng vay mua nhà và so sánh lãi suất vay mua nhà chi tiết tại một số ngân hàng lớn hiện nay mà bạn cần biết cũng như cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn hình thức mua nhà này. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết tại Landinfo. Hãy theo dõi trang chủ Landinfo.com.vnđể lựa chọn cho mình những cơ hội đầu tư bất động sản uy tín, sinh lợi nhuận cao và thoải mái đăng tin mua bán nhà đất!