Lãi suất cơ sở là gì? Cách vay ngân hàng mua nhà lãi suất tốt

Lãi suất cơ sở là gì? Mức lãi suất này có ảnh hưởng gì đến quyền lợi của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp? Với bài viết hôm nay, hãy cùng LandInfo tìm hiểu các thông tin chi tiết xoay quanh khái niệm lãi suất cơ sở. Bài viết bao gồm các phần:

1. Lãi suất cơ sở là gì?
2. Các tác động của lãi suất cơ sở
3. Tham khảo mức lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay
4. Làm sao chọn được ngân hàng để vay mua nhà lãi suất tốt?
5. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ chuyên gia
6. Một số sai lầm thường gặp khi vay tiền mua nhà
7. Các vấn đề pháp lý khác về lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở là lãi suất dùng để xác định lãi suất ghi nợ sau thời gian điều chỉnh của ngân hàng. Đây là mức lãi suất chủ đạo trong suốt quá trình vay vốn ngân hàng, tạo quyền lợi cho bên đi vay.

Lãi suất cơ sở được tính như thế nào? Công thức tính lãi suất cơ sở như sau:

Lãi suất cơ bản (Lãi suất cơ sở) = Lãi suất cho vay điều chỉnh - Biên độ lãi suất cho vay 

Các tác động của lãi suất cơ bản là gì?

Tác động của lãi suất cơ sở đến khách hàng cá nhân

Lãi suất cơ sở ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động cho vay với đối tượng khách hàng cá nhân tại các ngân hàng. Một mức lãi suất phù hợp sẽ tạo lợi thế giúp ngân hàng cạnh tranh hơn, thu hút và giữ chân khách hàng tốt hơn.

Cụ thể, tại Vietinbank, lãi suất sẽ là 0,1%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất của ngân hàng này sẽ dao động từ 0,3% đến 6,8%/năm.

Có thể thấy, những lợi ích mà lãi suất cơ sở ngân hàng mang lại bao gồm: Nâng cao uy tín của ngân hàng, tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng. 

Tác động của lãi suất cơ sở đến khách hàng doanh nghiệp

Lãi suất cơ sở cũng là yếu tố quan trọng quyết định mối quan hệ gắn bó giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Việc công ty trở thành khách hàng tiềm năng và trung thành của ngân hàng sẽ là tiền đề phát triển kinh doanh lâu dài đôi bên cùng có lợi.

Cụ thể, đối với khách hàng doanh nghiệp, tiền gửi không kỳ hạn tại Vietinbank sẽ được tính lãi suất 0,2%/năm. Đối với các khoản tiền có kỳ hạn dưới 12 tháng, lãi suất sẽ dao động từ 4,3 - 5,1%/năm.

Tác động của lãi suất cơ sở đến các ngân hàng

Tại Việt Nam, các ngân hàng lớn như Techcombank, Vietcombank, Agribank đều có mức lãi suất cơ sở thích hợp với khách hàng. Mỗi ngân hàng cần thu thập thêm thông tin về lãi suất cho vay của các ngân hàng khác. Từ đó, xây dựng phương án hình thành lãi suất cơ bản phù hợp để có thể cạnh tranh. 

Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải quan tâm đến sự biến động của lãi suất trên thị trường. Vì lãi suất cơ sở phải giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. Quy định mức lãi suất cơ sở hợp lý là một cách hiệu quả để tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.

Tham khảo mức lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay

Ở từng thời điểm cụ thể, mức lãi suất cơ sở mà các ngân hàng dành cho cá nhân và doanh nghiệp sẽ khác nhau. Cụ thể, dưới đây là lãi suất cơ bản của một số ngân hàng thương mại hiện nay:

Lãi suất cơ bản ngân hàng Techcombank

Techcombank vừa công bố mức lãi suất cơ sở chuẩn áp dụng từ ngày 8/11/2022 đối với cho vay cá nhân là 7,5%/năm. Mức lãi suất cơ sở này được Techcombank áp dụng cho tất cả các kỳ hạn. Đối với khách hàng doanh nghiệp, lãi suất cơ bản ở kỳ hạn 11 tháng là 8,77%/năm, kỳ hạn 12 tháng là 8,82%/năm.

Lãi suất cơ sở ngân hàng ACB

Tại ACB, lãi suất cơ bản áp dụng từ 9/11/2022 là 8,5%.

Lãi suất cơ sở ngân hàng TPBank

Lãi suất cơ sở hiện tại TPBank dành cho khách hàng cá nhân áp dụng từ ngày 27/10/2022 như sau:

1. Lãi suất cơ bản dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 1 tháng: 9,1 (%/năm)
2. Lãi suất cơ bản đối với cá nhân kỳ hạn 3 tháng: 10,1 (%/năm)
3. Lãi suất cơ bản đối với cá nhân kỳ hạn 6 tháng: 10,2 (%/năm)
4. Lãi suất cơ bản áp dụng cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 12 tháng: 10,6 (%/năm).

Lãi suất cơ sở ngân hàng NamABank

Lãi suất cơ bản NamABank áp dụng từ ngày 19/11/2022 như sau:

1. Lãi suất ngắn hạn: 8,45 (%/năm)
2. Lãi suất trung hạn: 8,60 (%/năm)
3. Lãi suất dài hạn: 8,60 (%/năm)

Lãi suất cơ sở ngân hàng Vietcombank

Lãi suất cơ bản mà Vietcombank áp dụng từ tháng 11/2022 đối với khách hàng cá nhân là 7,40%/năm với kỳ hạn từ 12 đến 60 tháng.

Lãi suất cơ sở ngân hàng VietinBank

Tính đến tháng 11/2022, mức lãi suất cơ sở mà VietinBank áp dụng cho khách hàng cá nhân là 7,40%/năm. Mức lãi suất cơ bản này được VietinBank áp dụng với các kỳ hạn từ 12 đến hơn 36 tháng.

Lãi suất cơ sở ngân hàng Sacombank 

Bắt đầu hiệu lực từ ngày 17 tháng 11 năm 2022

1. Với thời gian vay từ 4 đến 6 tháng: 9,3%/năm
2. Thời gian vay từ 7 đến 9 tháng: 9,5%/năm
3. Đối với khoản vay có kỳ hạn từ 10 đến 12 tháng và trung hạn: 10,1%/năm.

Lãi suất cơ sở ngân hàng SHB 

Bắt đầu áp dụng từ ngày 17/11/2022 đối với khách hàng cá nhân:

1. Thời gian vay dưới hoặc bằng 6 tháng: 10,6%/năm
2. Thời gian vay từ 6 tháng đến dưới hoặc bằng 12 tháng: 11,1%/năm
3. Thời hạn vay từ 12 tháng đến dưới hoặc bằng 36 tháng: 12%/năm
4. Thời gian vay từ 36 tháng đến dưới hoặc bằng 60 tháng: 12,15%/năm
5. Thời gian vay từ 60 tháng trở lên: 13%/năm

Làm sao chọn được ngân hàng để vay mua nhà lãi suất tốt?

Để có thể vay mua nhà với lãi suất tốt, khách hàng cần nắm được những kiến ​​thức cơ sở về lãi suất và lãi suất cơ bản là bao nhiêu. Ngoài ra, có một vài tiêu chí quan trọng cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng thế chấp:

1. Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhưng phải đảm bảo các điều kiện vay an toàn. Nếu chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, hãy xem xét các ưu đãi đi kèm.
2. Dựa vào khả năng trả nợ và số tiền cần vay mà tính toán thời hạn vay phù hợp.
3. Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định và cho vay 60-80% tổng giá trị tài sản thế chấp. Hãy cân nhắc xem ngân hàng nào có khoản vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại của mình.

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ chuyên gia

Chuẩn bị vốn khoảng 50% giá trị căn nhà

Ngay cả khi quyết định vay ngân hàng để mua nhà, các chuyên gia tài chính luôn khuyên nên có số tiền bằng 50% giá trị căn nhà. Số vốn vay ngân hàng chỉ nên dao động ở mức trên dưới 50% để tránh áp lực tài chính quá lớn.

Đọc kỹ hợp đồng cho vay vốn

Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà cần đọc kỹ các điều khoản. Đối với những điều chưa rõ, nên gặp nhân viên cho vay và yêu cầu họ cập nhật các điều khoản ưu đãi cụ thể trong hợp đồng.

Đặc biệt người vay mua nhà nên chú ý đến phí phạt. Trong trường hợp chậm trả, ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất từ ​​1,1 đến 1,5 lần lãi suất của khoản nợ quá hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phạt từ 1 đến 3% trên dư nợ.

Hiểu thật rõ về lãi suất vay ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng áp dụng hai cách tính lãi là tính theo dư nợ ban đầu hoặc tính theo dư nợ giảm dần. Vì vậy, lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nhìn chung sẽ cao hơn so với dư nợ gốc. Tuy nhiên, khi xét tổng số tiền lãi khách hàng phải trả theo phương pháp số dư giảm dần đôi khi thấp hơn so với phương pháp số dư đầu kỳ.

Vì vậy, khi vay vốn, khách hàng nên tham khảo ý kiến ​​của nhân viên ngân hàng xem nên áp dụng cách tính lãi nào để đạt hiệu quả cao nhất.

Ngoài ra, lãi suất cơ sở cũng là một yếu tố cần chú trọng. Người vay cần lưu ý tìm hiểu lãi suất cho vay cơ sở là gì, thời hạn áp dụng lãi suất cơ bản để chủ động cân đối tài chính. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất khoản vay nhìn chung được thả nổi theo thị trường.

Một số sai lầm thường gặp khi vay tiền mua nhà

Đối với những người chưa đủ tiềm lực kinh tế thì việc mua một căn nhà tốt, phù hợp với điều kiện và khả năng tài chính của mình đóng vai trò quan trọng. Để đạt được điều này cần phải tính toán và suy nghĩ cẩn thận.

Tuy nhiên, nhiều người quen làm việc theo cảm tính, không có kế hoạch rõ ràng. Điều này có thể dẫn đến nhiều hệ lụy, đặc biệt là về mặt tài chính, trong đó có việc vay ngân hàng để mua nhà.

Một số sai lầm nên tránh bao gồm:

1. Việc mua nhà không tính đến khả năng tài chính.
2. Không có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
3. Mua nhà có giá trị quá lớn so với tài chính hoặc khả năng chi trả dẫn đến nợ ngân hàng quá nhiều. 
4. Không tìm hiểu trước khi đi vay ngân hàng, không nghiên cứu kỹ điều kiện, lãi suất hay thời hạn trả nợ.

Các vấn đề pháp lý khác về lãi suất cơ bản

Trước đây, lãi suất dư nợ ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào lãi suất cơ sở do Ngân hàng Nhà nước công bố. Tóm lại, đó là lãi suất cơ bản mà các tổ chức tín dụng, ngân hàng phải điều chỉnh, ấn định cho phù hợp.

Hiện lãi suất cơ sở không còn nhiều ý nghĩa thực tế. Nói cách khác, chỉ tiêu này chỉ áp dụng trong một phạm vi nhất định, cụ thể là hoạt động tín dụng chủ yếu giữa NHNN với các tổ chức tài chính khác. Việc điều chỉnh lãi suất cơ bản của các ngân hàng được thực hiện trên cơ sở quy định của Bộ luật Dân sự 2015.

Như vậy, theo quy định của Bộ luật Dân sự, việc điều chỉnh lãi suất cơ sở của các ngân hàng từ nay trở đi sẽ được thực hiện linh hoạt và trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên. Nhưng mức lãi suất này phải được duy trì trong giới hạn mà khuôn khổ pháp luật cho phép. Cụ thể, lãi suất của ngân hàng sẽ không vượt quá 20%/năm (tính trên số tiền vay ban đầu). Cần lưu ý, lãi suất cơ bản, lãi suất thực cho vay của các ngân hàng, tổ chức tín dụng phải tuân theo chủ trương của Chính phủ.

Như vậy, những thông tin được LandInfo cung cấp thông qua bài viết hôm nay hẳn đã giúp bạn đọc hình dung rõ ràng khái niệm lãi suất cơ sở là gì. Thường xuyên truy cập LandInfo.com.vn để tham khảo thêm nhiều thông tin hữu ích về thị trường bất động sản cũng như đăng tin mua bán nhà đất chính chủ an toàn, nhanh chóng nếu có nhu cầu nhé.